Verzekering met registratie Stichting CIS
Staat u op de "zwarte lijst" van verzekeraars? Zo regelt u tóch een autoverzekering
Wat is de "zwarte lijst" eigenlijk? (CIS-registratie ontleed)
De term "zwarte lijst" is informeel en suggereert iets definitiefs, maar officieel gaat het om de database van Stichting CIS. Verzekeraars gebruiken deze database om inzicht te krijgen in de schade- en verzekeringsgeschiedenis van aanvragers.
Waarom krijgt iemand een CIS-melding?
Men kan kunt op het CIS-register belanden om meerdere redenen:
- Schade geclaimd (zonder schuld)
- Verzekering geroyeerd (bijvoorbeeld door wanbetaling)
- Betalingsachterstanden
- Rijden met onverzekerde auto
- Ontzegging van de rijbevoegdheid
- Verdenking of constatering van verzekeringsfraude
Wat is het effect van zo'n melding?
Wanneer iemand een nieuwe autoverzekering aanvraagt, bekijken verzekeraars standaard of die persoon voorkomt in het CIS-register. Als de registratie als te risicovol wordt beoordeeld - bijvoorbeeld vanwege veel schadeclaims of fraude - dan kan de aanvraag worden geweigerd. De registratie hoeft niet automatisch tot afwijzing te leiden, want acceptatie verschilt per verzekeraar.
Hoe lang blijft de registratie?
De bewaartermijn hangt af van het type melding:
- Valse schademelding of valse schade: ongeveer 5 jaar
- Onverzekerd voertuig / WA-schade: ongeveer 5 jaar
- Ontzegging rijbevoegdheid: 5 jaar vanaf het einde van de ontzegging
- Wanbetaling of niet-naleving contract: ongeveer 3 jaar
- Negatief aantal schadevrije jaren: 15 maanden
- (Verdenking van) verzekeringsfraude: tot 8 jaar
Men wordt niet automatisch geïnformeerd zodra de registratie vervalt; deze verdwijnt stilzwijgend.
Waarom is het lastig om een autoverzekering te krijgen voor iemand die geregistreerd staat?
Verzekeraars zijn vrij om zelf te beslissen wie ze accepteren; ze hebben geen acceptatieplicht. Als het verleden als risicovol wordt beoordeeld, zullen veel reguliere maatschappijen besluiten de aanvraag af te wijzen. Ook als de aanvraag wel wordt geaccepteerd, is de kans groot dat de premie hoger is dan gebruikelijk. Hoe riskanter het profiel, hoe duurder de verzekering.
Deze combinatie - mogelijk afgewezen worden én hoge premie - zorgt ervoor dat veel autobezitters met een CIS-melding het gevoel hebben op een "zwarte lijst" te staan.
Hoe kan iemand toch een autoverzekering afsluiten met een CIS-registratie? Praktische opties
Het goede nieuws: het is vaak wél mogelijk om je auto te verzekeren ondanks de CIS-melding. Hier zijn een aantal routekaartjes om dat te realiseren.
Vraag de registratie op bij Stichting CIS
Iedereen heeft het recht om te zien welke gegevens over zich in de CIS-database staan. Het inzageverzoek kan worden ingediend via de WebApp van CIS of per post. Kloppen de gegevens niet? Dan kan een correctieverzoek worden ingediend bij de verzekeraar die de melding heeft geplaatst.
Investeer in transparantie bij de nieuwe aanvraag
Wie eerlijk is over de situatie, zoals de schadeverleden, eerdere afwijzingen, registraties, vergroot de kansen op acceptatie. Verzekeraars waarderen openheid: als iemand iets verzwijgt en later ontdekt wordt, kan dat opnieuw leiden tot afwijzing of fraude-melding.
Kies bewust voor een gespecialiseerde maatschappij
Er bestaan verzekeraars die zijn ingericht op "bijzondere risico's". Een goed voorbeeld is De Vereende. Deze maatschappij accepteert doorgaans ook aanvragen van mensen met een CIS-registratie. Houd er rekening mee dat bij deze verzekeringen vaak de premie fors hoger is, en dat man soms vooraf premie moet betalen en eventueel een borg moet storten. Verzeker de auto via de Vereende.
Vraag offertes op bij meerdere maatschappijen en vergelijk
Omdat elke verzekeraar eigen acceptatiebeleid heeft, loont het om meerdere offertes aan te vragen. Soms accepteert de één waar de ander weigert. Zeker wanneer de CIS-melding relatief mild is, kun men geluk hebben.
Wacht tot de registratie vervalt
Omdat CIS-registraties niet eeuwig staan, kan het verstandig zijn om de registratie gewoon te laten verlopen, als dat een optie is. Na de bewaartermijn valt de naam uit het register en kan men weer als normale klant worden gezien.
Veilig de weg op
Voor veel automobilisten lijkt de term "zwarte lijst" definitief, maar zoals hier te lezen is dat vaak niet terecht. Door de rechten te kennen, gegevens op te vragen of te corrigeren, en de opties goed te verkennen (bijvoorbeeld via De Vereende), kan men alsnog legaal en veilig de weg op met de auto.